Семейная ипотека звучит как очевидный выбор для семьи с детьми. Конечно, пока не начинаешь читать условия. Тогда появляются вопросы: кто вообще проходит под программу, какую квартиру можно взять, какой нужен взнос, как подключить маткапитал и почему на разных сайтах разные ставки.
Чтобы не путаться, на семейную ипотеку лучше смотреть не как на одну красивую цифру, а как на способ покупки. Он подходит не каждой семье и не к каждой квартире — и это нормально.
Что это за программа
Семейная ипотека — льготная программа для семей с детьми. По общим правилам ею могут воспользоваться семьи с ребёнком до шести лет включительно, семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи, где есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью. Для семей с двумя несовершеннолетними детьми набор требований может отличаться. Конкретные условия зависят от банка, региона и действующих правил, поэтому опираться на старые статьи в интернете рискованно — их проверяют на момент сделки.
Почему ставки бывают разными
На сайте застройщика и в банке вы нередко видите разные цифры. У «Практики» по разным проектам встречаются и разные условия семейной ипотеки. Это не противоречие: ставка зависит от проекта, банка, региона, срока, условий субсидирования и состава сделки. Поэтому честнее не обещать одну ставку для всех, а проверять её по выбранной квартире.
Кому она подходит
Семейную ипотеку стоит рассмотреть, если семья проходит под требования и планирует квартиру в новостройке.
Чаще всего ею интересуются:
- семьи с маленьким ребёнком;
- семьи с двумя детьми;
- те, кто хочет увеличить площадь квартиры;
- родители, которые планируют покупку заранее;
- те, кто хочет сложить ипотеку с материнским капиталом.
Право на программу — ещё не всё. Даже льготная ставка не отменяет ежемесячный платёж, и его нужно соотнести с реальным бюджетом.
Как сюда вписывается маткапитал
Материнский капитал закрывает часть первоначального взноса или уменьшает сумму кредита — это особенно выручает, когда накоплений на старте мало. У «Практики» есть акция «удваиваем маткапитал»; можно ли сложить её с семейной ипотекой и какие квартиры участвуют, уточняйте по конкретному объекту. Маткапитал связан с документами и оформлением долей, поэтому говорить о нём лучше в начале, а не на финише сделки.
Что проверить до подачи заявки
- проходит ли семья под условия программы;
- подходит ли выбранный проект;
- какой нужен первоначальный взнос;
- какие банки участвуют;
- какая ставка действует по конкретной квартире и на какой срок;
- можно ли использовать маткапитал;
- какие документы понадобятся;
- каким будет платёж после оформления.
Как это выглядит на практике
Молодая семья с ребёнком берёт первую квартиру. Накопления есть, но небольшие; в планах — маткапитал и семейная ипотека. На старте им важно не просто выбрать квартиру по цене, а понять: проходит ли она под программу, сколько внести в начале, каким будет платёж и можно ли подключить маткапитал. Сходятся условия — семейная ипотека становится основным вариантом. Не сходятся — в запасе остаются рассрочка, trade-in или другая ипотека.
Как не запутаться
Семейная ипотека кажется простой, пока речь только о ставке. На деле важны проект, банк и его требования, первоначальный взнос, лимит кредита, платёж, состав семьи, документы и возможность сложить программу с другими инструментами. В «Практике» можно уточнить, какие квартиры проходят под семейную ипотеку и совмещается ли она с маткапиталом, — условия проверяйте перед подачей заявки.
И не выбирайте квартиру ради ставки. Сравните пару вариантов и отталкивайтесь от того, какой платёж семья потянет спокойно.
Хотите понять, подходит ли вашей семье семейная ипотека? Перейдите на сайт «Практики», выберите квартиру и уточните у менеджера актуальные условия по конкретному объекту.
Рассчитать семейную ипотеку.